融资本金
融资本金等于车价减首付或置换金额，再加选择融资的 establishment fee。每月账户费不进入本金。
Balloon 公式
最终尾款 B 会按贷款期限折现，剩余本金使用固定月供摊销：(P − B/(1+r)ⁿ) × r ÷ (1 − (1+r)⁻ⁿ)。0% 时则为 (P − B) ÷ 月数。
如何解读比较
Balloon 通常降低平时月供，但尾款仍在最后到期。无 balloon 比较展示如果把全部本金放进常规月供，付款会是多少。不要只比较月供，也要查看总利息和总现金支出。
默认利率与限制
10.42% 来自 RBA F8 的固定个人定期贷款参考，不是汽车专属报价。模型不包括变息、日计息、提前结清、novated lease、FBT、车辆未来价值或再融资条件。
完整示例
车辆 A$45,000、首付 A$5,000、融资 establishment fee A$500，对应融资本金 A$40,500。按 10.42%、5 年、20% balloon 和每月 A$10 account fee，贷款月供 A$765.45、日常总支出 A$775.45、最终 balloon A$8,100，总融资支出 A$54,627.24。
输入变化对比
| 情景 | 日常月支出 | 期末 balloon | 主要取舍 |
|---|---|---|---|
| 20% balloon | A$775.45 | A$8,100 | 月供较低，期末要准备大额付款 |
| 无 balloon | A$878.90 | A$0 | 月供较高，本金按期还清 |
| 费用改为现金支付 | 按较低本金重算 | 按本金比例变化 | 减少计息本金 |
Balloon 不是车辆未来价值
Balloon 只是合同中延后的本金，不代表届时车辆一定能卖到相同金额，也不保证可以再融资。应把较低月供、增加的总利息、期末现金需求和负资产风险放在一起比较。
应核对的合同资料
用贷款披露核对合同利率、APR、establishment fee、account fee、balloon 和提前结清条件；用购车订单核对 duty、registration、保险和选装产品。页面的周付与双周金额只是预算换算，不是贷款机构还款表。
来源
参考利率来自 RBA Statistical Table F8。