模型做什么
从当前年龄到退休年龄，每月加入雇主 SG、可选 salary sacrifice 和税后供款；适用时扣除 15% contributions tax；随后应用投资回报，再扣除管理费与保险费。工具同时显示有和没有自愿供款的余额。
2026–27 供款设置
输入的工资明确视为合资格 earnings，默认 SG 为 12%，maximum contribution base 为 A$270,830，concessional cap 为 A$32,500。普通 non-concessional cap 为 A$130,000，transfer balance cap 起始为 A$2.1m。
税后供款和未来上限
普通税后供款会被截到模型年度上限；年度期初余额达到 transfer balance cap 时停止。Bring-forward、carry-forward、Division 293、政府 co-contribution 和 LISTO 均不包含。未来法定上限按披露的工资增长或通胀平滑推演，实际 indexation 可能不同。
回报、费用与今日价值
回报字段是“投资税后、所填费用前”。A$59 固定管理费和 A$599 保险费属于 today’s dollars，因而在未来模型年度按通胀增长；余额比例费每月扣除。Today’s dollars 用通胀折现名义余额。
完整示例
35 岁、67 岁退休、合资格 earnings A$100,000、现有余额 A$80,000，并使用页面默认值时，名义余额预测为 A$1,855,700.03，折合今日价值 A$842,062.02。净供款 A$535,528.14，供款税 A$94,504.97，费用与保险 A$55,160.07。
输入变化对比
| 情景 | 名义余额 | 今日价值 | 净供款 | 比仅雇主供款增加 |
|---|---|---|---|---|
| 仅雇主 12% | A$1,855,700.03 | A$842,062.02 | A$535,528.14 | A$0 |
| 每年 salary sacrifice A$5,000 | A$2,266,860.04 | A$1,028,634.33 | A$671,528.14 | A$411,160.02 |
| 每年税后供款 A$5,000 | A$2,339,417.69 | A$1,061,558.86 | A$695,528.14 | A$483,717.66 |
Salary sacrifice 在投资前扣除 15% 供款税，税后供款不扣，因此相同现金金额的预测不同。
与基金对账单或 Moneysmart 的差异
基金对账单使用真实入账日期、投资选项收益、税费和保险；Moneysmart 也有自己的时间与政策假设。本模型使用稳定月回报、工资增长和平滑的未来上限，不能预测市场路径或未来立法。
临界值与应核对资料
用基金对账单核对余额、供款、费用、保险和投资选项；用工资单及 myGov/ATO 核对雇主与个人供款；用 PDS 核对回报口径和费用。采取行动前另行核对 carry-forward concessional amounts、total super balance、Division 293 和 bring-forward 资格。
来源
假设依据 ASIC Moneysmart superannuation calculator 和 ATO Super Guarantee。