复利模型
每月先对现有余额应用 年回报率 ÷ 12，再加入月末投入。结果分开显示投入本金、增长、未来名义价值和通胀折算价值。
投入频率
周投入乘 52，双周投入乘 26，年投入乘 1，然后除以 12 形成月度等值。这让不同预算频率可比较，但不会复刻实际入账日期。
4.6% 参考值
默认值来自 RBA F4.1 2026 年 5 月新开家庭定期存款平均利率。它是可编辑的历史市场参考，不是保证利率，也不适合作为所有投资资产的预期回报。
通胀和限制
Today’s dollars 等于名义余额除以 (1 + 通胀率)^年数。模型假设回报和通胀恒定，不包含税、费用、提款、市场波动、存款保险资格或账户条款。
完整复利示例
初始 A$10,000、每月投入 A$500、年回报 4.6%、10 年、通胀 2.5% 时，未来名义余额约 A$91,828.75，其中投入 A$70,000、模型增长 A$21,828.75；折合今日价值约 A$71,736.48。
输入变化对比
| 变化 | 名义余额 | 今日价值 | 应怎样理解 |
|---|---|---|---|
| 提高定期投入 | 上升 | 通常上升 | 更多是自己投入的本金 |
| 提高稳定回报假设 | 上升 | 上升 | 不是保证，也不代表市场路径 |
| 只提高通胀 | 不变 | 下降 | 购买力折算发生变化 |
投入频率是预算换算
周投入乘 52、双周投入乘 26，再统一换成月末等值投入。这样便于比较现金流，但不会复刻银行或投资平台每笔交易的真实日期与按日收益。
储蓄利率与投资回报不能混用
4.6% 是带日期的 RBA 新增家庭定期存款平均参考，不是产品保证或投资预测。现金储蓄要核对实际利率、复利方式、税和提前支取；投资还要考虑波动、费用、税和亏损年份。