النموذج
يُطبق شهرياً العائد السنوي ÷ 12 على الرصيد ثم تضاف مساهمة نهاية الشهر. تُعرض المساهمات والنمو والقيمة الاسمية وقيمة today’s dollars.
تواتر المساهمة
تُحوّل المدفوعات المختلفة إلى مبلغ سنوي ثم إلى مكافئ شهري، وهي تقريب للميزانية لا تسلسل معاملات فعلي.
مرجع 4.6%
هو متوسط RBA F4.1 المؤرخ لودائع الأسر الجديدة، قابل للتعديل وليس عائداً مضموناً أو افتراضاً لكل الاستثمارات.
التضخم والحدود
القيمة الحالية تساوي الرصيد الاسمي مقسوماً على (1 + التضخم)^السنوات. يفترض النموذج عائداً وتضخماً ثابتين ولا يشمل الضرائب أو الرسوم أو السحب أو تقلب السوق.
مثال كامل
A$10,000 أولية وA$500 شهرياً وعائد 4.6% لعشر سنوات وتضخم 2.5% تعطي رصيداً اسمياً A$91,828.75: مساهمات A$70,000 ونمو A$21,828.75، أو A$71,736.48 بقيمة اليوم.
مقارنة تغيّر المدخلات
| التغيير | الرصيد الاسمي | قيمة اليوم | التفسير |
|---|---|---|---|
| مساهمة أكبر | يرتفع | غالباً يرتفع | مال أكثر من المدخر |
| عائد ثابت أعلى | يرتفع | يرتفع | افتراض لا ضمان |
| تضخم أعلى فقط | لا يتغير | ينخفض | تتغير القوة الشرائية |
التواتر تحويل للميزانية
الأسبوعي ×52 وكل أسبوعين ×26 ثم يحول إلى مساهمة شهرية في نهاية الشهر. لا يعيد تواريخ العمليات الحقيقية أو الفائدة اليومية.
مرجع الادخار ليس توقع استثمار
4.6% متوسط RBA مؤرخ لودائع الأسر الجديدة محددة الأجل، وليس ضمان منتج أو توقع سوق. تحقق من النسبة والتركيب والضريبة والسحب للودائع، ومن التقلب والرسوم والضريبة والخسائر للاستثمار.