Qué muestra la calculadora
Ingresa saldo, tasa anual de compras, pago fijo y nuevos cargos mensuales. El resultado muestra meses, interés y total pagado, además de una trayectoria mínima indicativa cuando no hay cargos nuevos.
Método de cálculo
Cada mes suma saldo × tasa anual ÷ 12 y cargos nuevos, luego resta el pago. El último pago se ajusta al saldo. La comparación usa el mayor de $35 o interés mensual más 1% del saldo.
Datos que debes confirmar
Usa el saldo, APR y fórmula de pago mínimo del estado de cuenta. Modela promociones, adelantos y transferencias con su saldo y tasa correspondientes.
Ejemplo completo de pago fijo
Un saldo de $6,500 al 22.15%, pago fijo de $250 y sin compras nuevas tarda 36 meses: $2,436.53 de interés y $8,936.53 pagados. La ruta mínima indicativa tarda mucho más.
| Cambio | Saldo | Consecuencia |
|---|---|---|
| $100 de compras nuevas | Baja más lento | Pago posterior o imposible |
| Pago fijo mayor | Baja más rápido | Menos interés |
| Tasa promocional menor | Baja mientras dure | Recalcular al terminar |
Un plan funciona sólo si el saldo baja
Si pago no supera interés y compras nuevas, no existe una fecha creíble de liquidación.
Pago fijo y mínimo crean caminos distintos
Mantener un importe fijo suele amortizar más rápido. El mínimo comparativo es ilustrativo; cada emisor puede usar porcentajes, pisos, cargos y vencidos distintos.
Una tarjeta puede tener varias tasas
Compras, avances, transferencias, promociones y penalidades pueden diferir. El modelo aplica una tasa a todo el saldo y aproxima interés mensual.
Usa los datos del estado de cuenta
Ingresa saldo y tasa aplicable, compras nuevas realistas y un pago sostenible; revisa advertencia de mínimo y fin de promociones.
Fuente principal
Reserva Federal G.19: cuentas de tarjeta que generan intereses