Qué muestra la calculadora
Empieza con precio, pago inicial, plazo y la tasa fija a 30 años con fecha. Agrega impuesto anual a la propiedad, seguro, seguro hipotecario mensual y cuotas HOA para obtener un pago mensual más completo.
Método de cálculo
El capital e interés usan amortización mensual a tasa fija. Impuesto y seguro anual se dividen entre 12; seguro hipotecario, HOA y capital extra se agregan cada mes. El pago extra reduce el saldo después del interés programado.
Datos que debes confirmar
Reemplaza la tasa de referencia con el Loan Estimate y usa las cifras de impuestos, seguros y HOA de la vivienda. Compara ofertas por capital e interés y por pago mensual total.
Ejemplo completo del pago de vivienda
Una vivienda de $450,000 con $90,000 de entrada deja $360,000 financiados. A 6.58% durante 30 años, principal e interés son $2,294.42; al sumar $450 de impuesto y $150 de seguro, el pago ingresado llega a $2,894.42.
| Cambio | Efecto inmediato | Efecto posterior |
|---|---|---|
| Mayor entrada | Menor principal | Menos interés |
| Mayor impuesto o seguro | Mayor pago total | No reduce el saldo |
| $200 extra al principal | Mayor salida mensual | Pago anticipado |
Separa la cuota del préstamo del costo de la vivienda
Principal e interés son sólo una parte: impuesto, seguro, mortgage insurance y HOA pueden cambiar la asequibilidad.
La amortización cambia la mezcla de cada cuota
Al principio se paga más interés porque el saldo es mayor. El principal extra reduce el saldo después del interés programado y puede acortar el plazo.
El escrow puede cambiar con una tasa fija
Impuesto y seguro se convierten en importes mensuales de planificación. Evaluaciones, renovaciones, faltantes de escrow, mortgage insurance y HOA pueden cambiar aunque la tasa siga fija.
Tasa, puntos y APR no son equivalentes
La tasa ingresada determina esta cuota. Los puntos y costos de cierre quedan fuera; compara Loan Estimates por tasa, APR, efectivo al cierre y pago mensual total.