Qué muestra la calculadora
Ingresa salario, edad, porcentaje aportado, porcentaje de match, porcentaje salarial elegible y frecuencia de pago. Se aplican los límites de aplazamiento y catch-up de 2026.
Método de cálculo
El aporte del empleado es salario por porcentaje, limitado por compensación y $24,500 más catch-up. Desde los 50 años el catch-up general es $8,000; de 60 a 63 es $11,250. El match se aplica al porcentaje salarial elegible ingresado.
Datos que debes confirmar
Usa el documento del plan para tramos de match, vesting, compensación elegible y calendario. Coordina aportes entre todos los planes que compartan el límite.
Ejemplo completo
Con salario de $85,000, edad 35, aporte del empleado de 6% y match de 50% sobre el primer 6% del salario, el empleado aporta $5,100 y el empleador $2,550. El total anual es $7,650. En 26 cheques equivale a $196.15 del empleado y $98.08 del empleador por cheque, con $19,400 de espacio regular restante en 2026.
Variaciones de los datos
| Escenario | Empleado | Empleador | Total | Espacio restante |
|---|---|---|---|---|
| $85,000, edad 35, aporte 3% | $2,550 | $1,275 | $3,825 | $21,950 |
| $85,000, edad 35, aporte 6% | $5,100 | $2,550 | $7,650 | $19,400 |
| $200,000, edad 62, aporte 20%, sin match | $35,750 | $0 | $35,750 | $0 |
El caso de 62 años se limita a $24,500 más el catch-up especial de $11,250 para edades de 60 a 63.
Diferencias frente a documentos oficiales
El plan real puede usar tramos, aporte fijo, true-up, otra definición de compensación, vesting o fechas límite de nómina. El modelo usa un solo porcentaje de match y no proyecta rendimiento, cargos, impuestos al retirar ni diferencias fiscales entre Roth y tradicional.
Umbrales y límites
En 2026 el límite regular del empleado es $24,500. El catch-up general desde los 50 años es $8,000 y entre 60 y 63 es $11,250. El límite combinado modelado es $72,000 antes del catch-up aplicable y no puede superar la compensación. Coordina aplazamientos entre todos los planes que compartan el límite.
Documentos que debes revisar
Revisa el resumen del plan o acuerdo de adopción para match, compensación elegible, vesting y true-up. Usa recibos recientes y el portal de beneficios para importes acumulados y elecciones; concilia el total anual con los W-2 de cada empleador.
Tres límites pueden restringir un mismo aporte 401(k)
El porcentaje pedido, el límite del empleado y el límite combinado responden preguntas distintas.
Empleado y empleador usan límites distintos
Los aportes tradicionales y Roth del empleado suelen compartir el límite entre planes. El match no usa ese espacio, pero cuenta para el límite combinado y no puede superar la compensación modelada.
Catch-up depende de la edad al cierre del año
En 2026 existe catch-up desde 50 años y uno mayor de 60 a 63. Los importes acumulados de nómina importan cuando se alcanza un límite.
Match no significa dinero vested
Un plan puede usar tramos, compensación elegible, true-up y vesting. Confirma la fórmula y la porción vested en el documento del plan.