这个计算器如何工作
输入存款本金、银行公布或合同约定的年利率、单个存期月数和自动续存次数。续存情景沿用输入利率，便于比较不同存期。
计算方法
每个存期利息按期初本息 × 年利率 × 存期月数 ÷ 12 计算。自动续存时，上一期本金和利息成为下一期期初金额，并假设利率不变。
使用前核对
本页按固定年利率和整月存期比较到期与续存情景。实际天数、起息日、续存日利率、提前支取和存款保险资格以银行合同及适用规则为准。
完整示例
示例输入：本金 ¥100,000、年利率 2.00%、存期 12 月、1 次自动续存。
| 期 | 期初 | 利息计算 | 利息 | 期末 |
|---|---|---|---|---|
| 第 1 期 | ¥100,000 | ¥100,000 × 2% × 12 ÷ 12 | ¥2,000 | ¥102,000 |
| 第 2 期 | ¥102,000 | ¥102,000 × 2% | ¥2,040 | ¥104,040 |
| 合计 | — | — | ¥4,040 | ¥104,040 |
对比单期存两次（无续存）：¥2,000 × 2 = ¥4,000，少 ¥40 — 这 ¥40 来自利息转本金产生的复利。默认场景无续存、利率留空，需用户填入实际银行利率。
输入变化对比
| 变化 | 期末金额 | 总利息 | 对比默认 |
|---|---|---|---|
| 加 5 次续存（6 期、共 6 年，2%） | ≈ ¥112,616 | ≈ ¥12,616 | 复利效应更明显 |
| 改 24 月存期（2.50% 情景） | ¥105,000 | ¥5,000 | 单期长、利率高 |
| 提前支取按 0.20% 情景 | ≈ ¥100,400 | ≈ ¥400 | 远低于定期 |
实际银行利息按实际天数计，整月近似会差 1–3 天利息；自动续存按续存日银行挂牌利率，本工具假设利率不变。
与真实文件的差异
与银行实际利息的差额主要来自：实际天数按 365/360 或实际天数计算，整月近似会差 1–3 天利息；起息日和到期日按银行确认日期，而非输入日期；自动续存时按续存日银行挂牌利率，本工具假设利率不变，实际利率会波动；大额存单、结构性存款、协议存款的计息规则不同，本工具不适用；提前支取按活期利率或按剩余期限定期利率，各地规则有差异。
临界值与上限
本金 > ¥0；年利率 0%–50%（必须填写，留空不显示结果）；存期 1–120 月；续存 0–20 次；无默认利率——存款利率按银行实际挂牌利率填写，避免使用过时的全国统一利率。存款保险覆盖 50 万元本金（含利息合并计算），但本工具不计算保险赔付。
应核对的真实文件
银行定期存单或存款凭证；银行 App 或网银查询的存款明细（含起息日、到期日、利率）；银行挂牌利率公告（确认当时利率）；自动续存协议或存款合同条款；提前支取申请书和银行出具的利息清单（如适用）；大额存单或结构性存款的产品说明书（如适用）。
续存情景最敏感的是续存日利率与计息规则
页面为了可复算而让每个周期使用同一输入利率。
每个存期先按简单利息计算
本息到期后才一并进入下一周期，因此多次续存形成周期之间的复利，而不是存期内逐月复利。
银行自动转存不会保证原利率
真实续存通常按到期日挂牌或合同约定执行，还可能涉及实际天数、起息日、提前支取和存款保险资格；应以存单和银行条款核对。