這個計算器如何運作
輸入借款金額、合約年利率、期限、計入本金的費用和可選每月額外還款。年利率使用貸款機構提供的合約或預審批報價。
計算方法
月利率按輸入年利率除以12估算，計劃月供使用固定利率等額本息公式。額外還款直接減少本金，最後一期按實際剩餘本金和當期利息收取。
使用前核對
本頁採用固定年利率的月度攤還情景。比較貸款產品時，請用合約披露的年化綜合成本、按日計息方式、費用、提前還款和逾期條款核對。
完整示例
預設輸入：本金 ¥100,000、年利率 5.00%、36 期、無費用、無額外還款。
| 項目 | 計算 | 金額 |
|---|---|---|
| 月利率 | 5.00% ÷ 12 | 0.4167% |
| 月供 | ¥100,000 × 0.4167% × (1+0.4167%)^36 ÷ ((1+0.4167%)^36 − 1) | ¥2,997.09 |
| 總還款 | ¥2,997.09 × 36 | ≈ ¥107,895 |
| 總利息 | ¥107,895 − ¥100,000 | ≈ ¥7,895 |
| 0% 利率驗證（¥1,200 / 12 期） | 月供 = 本金 ÷ 期數 | ¥100，無利息 |
預設 5.00% 是規劃起點，不是任何市場報價；實際請用合約或預審批利率替換。
輸入變化對比
| 變化 | 月供 | 總利息 | 對比預設 |
|---|---|---|---|
| 加 ¥2,000 費用計入本金 | ¥3,057 | ≈ ¥8,057 | 本金變 ¥102,000 |
| 加 ¥500 每月額外還款 | ¥3,497 | 省 ≈ ¥1,500 | 期限 36 → 約 31 月 |
| 利率 5% → 8% | ¥3,134 | ≈ ¥12,800 | 月供 +¥137，利息 +¥4,905 |
費用計入本金會同時放大月供和總利息；額外還款縮短期限、不降月供；利率上升對總利息的影響大於對月供的影響。
與真實文件的差異
與銀行實際還款的差額主要來自：銀行可能按日計息（30/360 或實際天數），月度攤還近似與日利息結果不同；合約披露的「年化綜合成本」或「年化利率」包含手續費、擔保費、保險費等，本工具按名義年利率計算月供；提前還款可能收違約金（剩餘本金 × 1–5%，或合約約定豁免）；浮動利率貸款重定價後月供變化，本工具僅做固定利率情景；逾期產生罰息按日累計。
臨界值與上限
本金 ¥0–¥100,000,000；年利率 0%–100%（必須填寫，留空不顯示結果）；期限 1–600 月；融資費用 ¥0–¥10,000,000；額外還款 ¥0–¥10,000,000。無利率預設值——個人貸款無全國統一報價，強制使用者填合約或預審批利率。
應核對的真實文件
貸款合約（含本金、利率、期限、還款方式、費用、提前還款條款、違約金條款）；貸款人提供的還款計劃書或 App 還款日曆；每月還款通知（核對實際扣款日和金額）；提前還款申請確認書和費用清單；個人徵信報告（核對貸款餘額和當前狀態）；產品說明書或宣傳單頁（核對披露年化利率）。
合約利率、融資費用和綜合成本不是同一數字
固定月供只回答已輸入情景。
融資費用會增加本金和利息
費用加入本金後一同攤還；現金支付或從放款扣除的費用不應混入。
額外還款不替代合約規則
真實合約可能有計息日、提前還款限制、違約金或不同年化成本披露。